做精明業主,宜買收租保
2018年11月15日

        讀者王小姐問:

        本人48歲,現職公務員,月入50,000元,于本年10月剛購入沙田一住宅單位投資收租,由于首次做業主關系,擔心要承擔潛在的租務風險。

        故來信詢問市場上有沒有保險產品能有效轉移有關風險,安心保障自身及物業。

        沙田最近有不少新樓盤推出,配套既完善亦鄰近鐵路沿線,吸引不少上班一族從外區搬入。

        投資物業除可帶來升值潛力,亦可帶來穩定收入,加上香港地少人多,物業需求強勁,在息口低企的前提下,物業投資更顯得吸引。

        業主一般面對三大挑戰,包括租霸、家居財物以及業主法律責任,建議王小姐可考慮專為業主而設的三合一保障,坊間一般稱之為「收租保」、「業主保」或「住宅出租保障」。

        可保租金收入損失

        租金損失可謂業主最痛!此時收租保便可發揮最大作用,保障因下列情況所引致的租金損失。

        例如住所因意外損毀而無法居住、租客在住所內自殺或被謀殺、租客違反租賃合約拖欠最長6個月租金等,即使因就追討租金或收回住所而采取法律行動的實際費用都可獲得賠償。

        保額一般由10萬元至30萬元不等,王小姐可按實際租金數目來選擇計劃級別,以獲得充足保障。

        要注意的是,業主與租客需及早訂立有效的租賃合約,日后索償時便可作為有力證據;另租客是業主家人的話,任何意圖或故意欠租,都會被列作不保事項。

        雖然業主是物業的擁有者,但租客才是物業的使用者,任何導致第三者意外身體受傷或財物損失時業主所需要負上的法律責任,計劃都有500萬至1000萬元的保障。

        最常見業主責任是住所爆水喉或渠喉,繼而浸壞公眾電梯及升降機,樓層愈高維修費就愈貴,筆者曾接獲兩宗索償個案,連同法庭費用總索償金額高達350萬元!

        有一點必需澄清,第三者并不包括業主自身、其家人及其訂立雇傭合約之人士;而任何室內裝修、翻新、保養的承辦工程都是不保事項。

        保障家居意外所失

        不得不關注的是家居財物及樓宇結構保障,大部分業主都會向租客提供基本的家具、電器及家居用品,這通通是業主的財物。

        即使是發展商及前業主添置的室內裝修如油漆、墻紙、假天花、地板及門窗等都是受保財物,如租客不正當使用引致意外損失,業主都可成功索償。

        重點當然是「因意外導致損失」,任何自然損耗、機器故障、蓄意行為、疏忽等都不是受保原因。

        王小姐切記時刻不要讓單位附有違法結構如潛建或危險建筑物,并且不要將單位分租予其他任何人士,否則會影響索償程序。

        由于這是一種家居綜合保障,所以保費是按單位的建筑或實用面積來定,面積愈大保費愈貴。若樓宇保障與基本保障一同投保,一般而言全單會再有額外9折優惠。

        保單亦附有自負金額,一般為250元至損失值10%不等,王小姐在投保時需多加留意。

        中原金融集團 營業董事 劉啟明 認可財務策劃師 (CFP)

         轉載自經濟日報

 

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